Windows XP是2001年才推出，这之前的ATM使用的操作系统当然不是XP。XP面世后很快风靡全球，正是XP前无古人的装机量成为ATM选择XP的最大理由。
1、金融设备最看重的是稳定性。XP在全世界有上亿的装机量，相当于有无数的测试者，数次更新后很快就能得到一个稳定的XP版本。
2、对ATM硬件厂商而言，往往要生产多种硬件设备，也需要为各种系统做硬件驱动。因为XP海量的装机量，为XP适配驱动的需求较多也较急迫，而且把XP研究清楚了，不只是ATM连其他硬件设备的驱动都能快速开发出来。所以硬件厂商愿意投入较多的人力物力来支持XP。
3、对银行客户而言，银行本身使用XP的人数众多，从感性上愿意选择熟悉的XP系统。因为人的本性是：熟悉的东西风险可控，而未知的才是高风险。
4、微软对各企业的态度较为开放，各企业可以专门定制各自需要的XP。 XP面世后这十几年中，国内大部分ATM已经使用XP，ATM数量也番了几番达到40w台左右，实际的垄断地位已经形成，要更换系统的成本也越来越大（除了更换系统，还要更换ATM硬件驱动），这就已经是赢者通吃的局面。 即便有了更先进的系统，如Win7、苹果等，对银行而言没有太大吸引力。因为通过几年的实践已经证明XP比较稳定也比较安全，已经可以满足银行客户目前的需求了。
PS，实践才是检验真理的唯一标准。XP已经用十几年无数的数据证明了自己，相比较而言苹果系统能拿出多少数据说服银行客户其比XP更安全稳定。
目前ATM的发展很缓慢，其硬件、操作界面、操作习惯等等和几年前差别不大，主要原因有几点：
1、ATM硬件厂商动力不足。 一年一度的中国国际金融展历来是各厂商展示新技术并吸引客户的重要平台，几年前就已经展示了具备指纹识别、静脉识别（比指纹更先进）、人脸识别、新钞箱等等新技术的ATM，但银行客户对此并不感兴趣，那硬件厂商自然没动力将这些技术再研究下去。有几届展会中全球最大ATM制造商NCR公司根本就没有参加，由此可知这种展会除了噱头外，厂商心里可是有点凉啊。
2、银行对ATM的关注重点不再是技术，而是管理。这几年中某行的一大政绩就是对ATM实现了“统一”、“大平台”，也就是不同厂商都是统一的操作界面，统一的网管监控等等。技术实现并不复杂，但政绩是实实在在的。ATM在线率、正常运行时间、故障恢复时间等等指标成为管理考核的标准，根据取钱客户和存钱客户的比例来调整装钞的比例等等，一切都朝着精细化管理的方向前进。至于ATM技术嘛，用着一直没问题那就接着这么用吧。
所以，从技术角度改进ATM的几率越来越低，很有可能一二十年后的ATM还和现在一模一样，大家考虑这问题时请不要局限于技术本身。
如果ATM要发展，可能会有以下几个角度：
1、从管理角度，某大领导希望在任期内对ATM有些政绩，希望其述职报告中能有ATM的篇章。
首先要明白在银行眼里ATM本质是什么？ATM本质上是为了替代对银行基本不盈利的对私业务所造成的成本，减少对私人储蓄业务的营业厅人力投入。如果可能，银行愿意关闭所有营业厅的对私窗口，把要办理个人业务的客户都赶到ATM那边去。沿着这种思路考虑，如果对ATM技术上进行小调整（风险要小）后，减少了XX对私业务成本，减少了XX维护成本，提高了XX效率，再包装几个时髦的名词如“大数据”“云平台”，一份高端大气上档次的政绩报告就有了。
2、从业务角度。ATM除了常见的存取款转账查询业务外，还可以有缴水电气费电话费等增值业务，当然用支付宝会更加方便快捷。对水电气这类业务，按市场竞争的话支付宝这种互联网公司肯定远远领先于银行，银行自己也知道所以不太重视ATM的增值业务。但是，如果将来某种业务通过强大的行政手段分配给ATM处理，而支付宝不能进行该业务，那ATM会迎来一定的发展期（比如通过ATM能缴汽车违章罚单，而支付宝不能。我知道目前支付宝已经可以缴部分城市的罚单了，这只是举个例子）。
3、从利益分配角度。通过ATM跨行跨地取款时会收取一定的手续费，每年这笔费用可不是小数目，目前这笔手续费是按一定比例给了银联和银行。如果将来这手续费的分配比例发生变化，银联、提供ATM的银行、跨行支付的银行、甚至提供ATM摆放场地的机场酒店等企业都要加入这手续费的利益分配，这样就会对ATM会产生新的需求，从而推动ATM的发展。
综上所述，即便科技发展日新月异，ATM一直维持现状的可能性远大于变化的可能性，即不仅仅XP系统维持现状，ATM硬件、操作界面、习惯等也很可能维持现状。
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